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上海銀行業答好疫情防控和經濟發展兩張“考卷”

隨著新冠肺炎疫情防控進入關鍵階段,疫情防控和經濟發展并重前行。上海市銀行同業公會按照中國銀保監會和上海市委市政府決策部署,在上海銀保監局指導下,配合落實中銀協相關要求,積極發揮行業協會平臺作用,主動靠前倡議會員單位全面做好新冠肺炎疫情防控工作。同時,轄內銀行機構齊行動,堅決按照金融監管部門提出的“穩預期、擴總量、分類抓、重展期、創工具、抓落實”工作思路,把金融支持疫情防控和服務經濟社會發展工作抓緊、抓實、抓細,切實保障人民群眾生命財產安全,全面提高金融服務質效,積極配合打好疫情防控阻擊戰。

 

上海銀保監局:多舉措指導銀行機構防疫復產兩手抓

在疫情防控期間,上海銀保監局持續做好監管政策保障,指導轄內銀行機構為疫情防控和企業恢復生產提供優質金融服務。210日,上海銀保監局下發《關于進一步做好疫情防控 支持企業發展 保障民生服務的通知》,制定出臺18條工作舉措,指導銀行保險機構進一步提升疫情防控和支持企業恢復生產金融服務工作的質效。具體包括:保障信貸投放,降低融資成本;單列信貸計劃,確保滿足防控疫情企業的資金需求;不抽貸、斷貸、壓貸,做到應續盡續;鼓勵銀行減免利息;加快對受疫情影響的客戶理賠服務等,齊心協力創造條件支持各類企業復工復產。

針對疫情發生后一些實體企業在復工復產過程中遇到的實際困難,上海銀保監局要求在滬銀行業金融機構通過多項支持性措施幫助企業渡過難關。一是建立信貸“綠色”通道,為企業防疫復產提供信貸融資;二是提升減費讓利幅度,為企業復工復產減輕成本負擔;三是主動續貸、延期還款,為企業復工復產減輕還貸壓力;四是創新保險產品供給,為企業復工復產提供風險保障。

截至33日,在滬銀行已累計投放疫情防控貸款357億元,支持企業3049戶,綜合資金成本約3.74%

 

銀行同業公會:一信、兩倡議,服務會員不懈怠

一是積極響應,全面貫徹。自疫情發生以來,上海市銀行同業公會高度關注事態發展,并做出積極反應。先于124日,向上海銀行業發出《關于上海銀行業積極應對新型冠狀病毒肺炎的相關工作的倡議》;后于127日聯合上海市保險同業公會共同發布《關于上海銀行業保險業積極應對新型冠狀病毒肺炎的相關工作的倡議》,倡議各會員單位必須高度重視新冠肺炎疫情發展的實時狀況,全力執行各項工作要求,做好疫情防控工作,加強輿論引導,做好防控知識宣導和心理疏導。公會還在全市銀行網點逐步恢復營業后,針對養老金發放等問題進行提前研判,及時發布《齊心協力  抗擊疫情 上海市銀行保險業致全體市民的一封信》,呼吁廣大市民首先選擇線上業務辦理方式、做好個人健康防護、自覺遵守疫情防控措施。

 

二是服務會員,有序工作。雖面臨疫情影響,公會一方面按照年初下達的各項工作任務,一件件推動不耽誤,另一方面針對因疫情產生的各類突發情況,積極協調。如:推進銀行業消費者權益保護工作,通過漫畫形式編制《上海銀行業消費者知識讀本》;協助市民政局幫助協調各銀行業金融機構在特殊時期做好社會組織賬戶的金融服務工作,在風險可控的前提下,對于疫情期間確因證書有效到期無法換發證書的社會組織暫不凍結其銀行賬戶,保證相關社會組織正常資金往來和業務工作開展;做好“百行進萬企”工作布置,合理延長活動時間,同時為方便企業辦理線上申貸業務,提早開放上海銀稅互動信息服務平臺,并支持銀行對疫情相關業務推廣線上辦理。在疫情期間(20201月至2月末),銀稅平臺授信企業2602家,累計貸款發放額4.61億元。

 

三是愛心奉獻,主動關懷。公會聯合黨支部主動作為、快速行動,全員協同,第一時間組織公會及上海銀行業糾紛調解中心全體員工積極參加中央金融團工委129日發起的“抗擊疫情 金融青年在行動”公益捐贈特別活動,共籌得善款20800元,向其他基金會捐款2499元,助力新冠肺炎疫情防控工作。

 

金融機構:力爭疫情防控和經濟發展“雙戰雙贏”

開通信貸審批“綠色通道”,專項貸款滿足企業需求,精準幫扶小微企業,線上產品提升服務效率……上海銀行業為企業抗擊疫情、復工復產持續提供有力的金融服務支持。

 

鼎力支持疫情防控企業生產經營和物流運轉,為抗疫前線做好“金融后盾”。上海華瑞銀行積極響應人行專項再貸款政策,結合自身普惠金融定位,第一時間精準對接疫情防控重點保障企業,其有一家貨運公司客戶,為全力保障疫情防控物資運輸配送及人民群眾生產生活寄遞服務需求,充分發揮全網資源優勢,火力全開。但持續支出的人員薪酬、倉儲系統維護等費用考驗著企業的現金流。在了解到企業的現狀后,華瑞銀行采用無接觸貸款,通過遠程盡調和線上貸審會的方式,為客戶發放了5000萬元專項再貸款,確保企業在非常時期運力穩定,防疫救災物資及時送達。南京銀行上海分行全面排摸現有客戶及潛在客戶,傾斜信貸資源,已累計為10家防疫企業新增授信10085萬元,特別是總分行聯動,獨家承銷的抗疫重點企業國藥控股30億元超短融成功發行,在特殊時期實現了社會效益和經營效益的雙贏格局。大連銀行上海分行為防疫企業東華能源股份有限公司提供3億元授信支持,融資資金將在最短時間內轉化為醫用口罩、手套、防護服、手術服,武裝與病魔斗爭的白衣天使。廈門國際銀行上海分行主動為某長期承擔國家突發公共衛生事件和災情疫情醫藥緊急供應任務的中央醫藥企業上報新增授信,并將該項目列入首批“戰疫金融信貸支持綠色通道項目清單”,3個工作日內即獲批額度并迅速完成2.5億元提款。上海閔行上銀村鎮銀行在得知其客戶一家生物醫藥公司因臨時應急承擔了部分科研攻關任務而急需融資后,主動至公司了解情況,結合公司特點設計了總額為350萬元的授信方案,擔保打破常規突破二次抵押以及抵押率的相關條件。東方資產上海市分公司參與設立的上海自貿區基金先后投資了聯影醫療、林華醫療等14家醫藥類公司,以及順豐控股等3家物流公司。為全力保障這些企業生產經營,分公司聯合其他LP出資方,最大限度簡化基金審批流程,做好抗疫企業的“金融后盾”。東亞中國主動摸排受疫情影響的企業客戶,為國藥集團下屬企業開啟綠色通道,快速完成一筆金額570萬元人民幣的銀行承兌匯票業務,用于抗疫醫療物資采購,大大緩解了企業融資壓力,使其完成向定點醫療機構供貨的緊急命令。澳新中國協助其客戶天士力控股集團及陜西華氏醫藥有限公司發揮其在中醫藥全產業鏈的資源調配及采購優勢,主動對到期貸款采取了延期還款安排,并同時協助該企業提取貸款8200余萬元用于緊急調集和采購抗病毒防流感相關藥品。南商中國上海分行第一時間為上海某化工集團股份有限公司開立國內信用證+福費廷1000萬人民幣,保障企業在二硫化碳生產、技術研發及硫系列精細化學品開發方面的資金需求,確保防疫物資產能的穩定。

 

提供多樣化復工復產信貸支持,為因疫遇困企業雪中送炭。工商銀行嘉定支行通過“綠色通道”為上海一家物流企業發放“應急循環貸”,給予380萬元最高期限6年的循環貸款以解企業燃眉之急,讓企業的流動資金得以補充。中國銀行上海市分行出臺《支持企業復工復產復市十八條措施》,提供1000億元人民幣復工復產復市專項資金,2月以來,已累計為390家復工復產復市企業投放貸款約188億元。平安銀行上海分行幫助汽車經銷商渡過資金鏈緊張危機,自211日首筆救濟授信發放以來,截至34日,累計發放救濟授信14.59億元,救濟涉及9家汽車廠商項下經銷商185戶,充分體現了其在汽車供應鏈金融方面的專業與用心。浦發銀行上海分行成功為一家旅游和交通軟件開發企業創新設計了“科技履約貸+無還本續貸”的綜合金融服務,得到了市科技創業中心和保險公司的支持,僅用3個工作日即完成了業務審批及放款。渤海銀行上海分行的一家企業客戶因為受到疫情影響其生產銷售鏈條上的上下游企業均處于停工停產狀態,使得這家企業資金出現緊張,導致其原本應于217日到期還款的4700萬元貸款無法如約償還,經異地兄弟分行的通力協助,成功為該客戶延長還款時間半年。瑞穗中國為25家受疫情影響較大企業提供貸款授信額度約為18億元,貸款余額約為6400萬元。恒生中國推出了針對制造業、批發和零售業、住宿和餐飲業等受疫情影響較重行業內企業客戶的優惠措施,減讓其20202月份的應付貸款利息,按照不超過中國人民銀行公布的2020120日貸款市場報價利率(LPR)計,此次減讓利息總額約人民幣一千萬元。

 

聚焦長三角一體化國家戰略和社會民生,疫情期間金融服務不停擺。交通銀行上海市分行展現了創新、高效的“長三角協作模式”,在疫情期間采取實地核保、視頻見證的方式,配合安徽省分行完成了安徽省疫情防控重點物資供應名單企業某新材料有限公司貸款投放核保工作,使得疫情專項貸款能夠順利投放,還與乳業、電商平臺等客戶開展合作洽談,推動在長三角范圍內為核心企業下游經銷商進行線上批量融資。民生銀行上海分行積極探索長三角跨省(市)聯合授信機制,整合行內現有拳頭產品,量身定制全生命周期的金融服務,給予企業專項信貸資源和產品支持,助力光纖光網領域的龍頭企業H集團進一步完善海洋產業布局、打通上下游產業鏈,在海洋產業領域從“產品供應商”向“全價值鏈集成服務商”轉型。建設銀行上海市分行聯合上海市商務委員會推出助力企業復工復產復市金融服務舉措,將提供300億元的專項信貸額度,重點支持本市商貿流通、生活服務和民生保障等領域。對于商超、餐飲及其他生活服務業,提供云稅貸、結算云貸和個體工商戶經營快貸等“產業生態鏈”系列產品;對于汽車、物流等行業,提供“網絡供應鏈”E系列產品;對于醫藥流通、主副食品供應等行業,提供云義貸等“抗疫”系列產品;對于電商、大宗商品及貿易等行業,提供本外幣一體化的場景化解決方案。農業銀行上海松江支行全力支持“菜籃子”、“米袋子”工程,認真排摸農產品穩產保供重點支持企業的融資需求,及時對接、高效處理,在2天內成功投放上海分行首筆生豬產業重點客戶貸款800萬元。浦發銀行積極運用線上手段服務小微企業,目前已推出在線貸款、在線貼現、在線銀稅貸、在線1+N融資、在線靈活付息、在線保函、在線“e賬通”等業務。廣發銀行上海分行充分發揮保銀協同優勢,為醫療試紙企業上海惠中生物科技有限公司投放1000萬元貸款,更聯合國壽財險上海市分公司向客戶贈送保額1280萬元的風險保障,以綜合金融為企業安全生產保駕護航。星展中國特別結合自身產品和服務優勢,推出跨境收付款——“星展e匯通”、 線上供應鏈融資平臺——“星展e鏈通”、 遠程銀行業務——“企業網銀IDEAL”、線上跨境支付——“隨星全球匯” 、線上跨境匯款——“星展速匯通”五大線上方案。

 

強化對普惠金融領域資源傾斜,加大對民營小微企業支持力度。上海農商銀行與共青團上海市委員會、上海市青年聯合會共同建立了支持青年企業家、青年創業者抗擊疫情、復工復產聯動工作機制,設立30億元優惠利率融資額度,開辟綠色通道助力民營、小微企業的復工復產。從224日開通申報熱線,至310日累計收到有效申請企業近1500戶,完成授信逾4億元,其中信用貸款占比近六成。招商銀行上海分行的“招貸App”,實現了小微企業貸款貸前業務咨詢、非面對面貸款預審批、貸中審批查詢及貸后相關服務的線上全流程操作。已有1000多名小微企業主通過招貸App實現了線上預審批服務,無需提交任何紙質材料,足不出戶就可獲得審批結果和貸款額度,并可享受較低的貸款利率。華夏銀行上海分行推出“復工貸”、“放心貸”等專項金融支持,做好小微客戶服務。寧波銀行上海分行出臺金融支持小微政策,提供50億元專項優惠貸款,幫扶2萬小微企業順利復工;每戶小微企業最高授信金額控制在100萬元以內,確保小微企業受惠面。上海松江民生村鎮銀行始終堅持扎根本土,在差異化經營的基礎上迅速貼近區域內的小微企業,精確客戶需求,為其提供必要的金融服務,和小微企業共渡難關。上海嘉定民生村鎮銀行積極扶持普惠型小微企業,其客戶上海惠娟葡萄專業合作社由于疫情不能復工,產能受到影響,導致流動資金周轉不暢,銀行先是將快到期的120萬元貸款提供了無還本續貸服務,之后根據人行下發的再貸款資金,葡萄社又新獲得100萬元貸款,再貸款資金為客戶降低了費率,大大降低了客戶的經營成本。上海金山惠民村鎮銀行對因為受疫情影響較大的中小微、三農企業提供復工復產專項貸款,不僅降低貸款利率,加快放款速度,貸款專員更是支持上門服務予以方便。中海信托為一名面臨暫時的流動性短缺的服裝零售業的小企業主,合理調整了還款安排,對其貸款給予3個月的貸款展期,解了燃眉之急。

 

聚焦百姓特殊時期金融需求,靈活做好金融消費者服務。上海銀行承擔上海約三分之一養老金發放工作,疫情防控期間,做好網點現場管理,開展多渠道多視角宣傳引導老年客戶線上辦理業務,引導成功率超過70%。不僅如此,針對全國戰斗在一線的醫護人員、參加疫情防控的工作人員、感染新型冠狀病毒肺炎的客戶、受疫情影響暫時失去收入來源的客戶,在上海銀行的個人貸款和信用卡貸款,酌情安排延期還款、減免利息費用或提供征信維護。截至38日,累計受理近4000人次信用卡金融便利服務申請,安排信用卡延期還款1000余戶。花旗中國自202022日起免除花旗客戶向湖北等疫區相關賬戶捐款或匯劃防疫專用款項的手續費。信用卡方面,花旗亦積極配合監管及銀聯下發的通知要求,及時安排減免湖北地區發生的ATM取現手續費相應的費用等。華澳信托通過官方微信號“消保微課堂”專欄每工作日推送315戰疫特刊。舉辦線上講座,發布研究報告,舒緩客戶對于疫情下經濟金融環境的擔心焦慮,釋放金融正能量。大華中國重點強化線上的金融服務,借助官網、官方微信等方式,引導消費者主動選擇電子化渠道辦理金融業務。合理安排投訴咨詢熱線轉接模式,確保專崗人員及時妥善處理疫情相關金融咨詢和投訴,有效維護消費者合法權益。上海尚誠消費金融股份有限公司主動為首批近 7 萬用戶提供臨時性消費信貸增額服務;為近 2.5 萬客戶降低利率;為有需求的客戶主動配備了 7 天免息券。

 

內容來源:上海銀行同業公會 

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