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牢記使命初心 上海華瑞銀行支持民營企業發展

習近平在民營企業座談會上強調指出:“在全面建成小康社會、進而全面建設社會主義現代化國家的新征程中,我國民營經濟只能壯大、不能弱化,而且要走向更加廣闊舞臺。”支持民營企業發展,是民營銀行義不容辭的天職。上海華瑞銀行脫胎于民營資本,作為國內首批試點設立的民營銀行之一,始終牢記與生俱來的“民營”基因,緊密圍繞金融服務實體經濟、民營經濟這一中心,不斷提升服務能力,助力民營企業持續發展。 
  
截止2018年10月末,上海華瑞銀行民營企業貸款余額占全部企業貸款的三分之二,戶數占全部企業貸款戶數的92%。民營企業用信客戶數占比94.43%、用信金額占比81.88%。 
 

立足投貸聯動,助力上海科創中心建設 
作為全國首批投貸聯動試點銀行,上海華瑞銀行以服務科創型企業作為服務民營企業的重要抓手和突破口,通過投貸聯動,解決民營科創企業融資問題,并通過不斷深化業務模式創新,拓展科創生態鏈融資業務,結合支小再貸款政策,破解小微企業融資難題,降低企業融資成本,有效提升了民營科創企業金融服務的滲透率、覆蓋面和普惠度,積極助力上海科創中心建設。至2018年10月末,上海華瑞銀行已與數十家優秀投資機構開展實質性合作,累計拓展客戶650余戶,放款客戶數90余戶,累計放款近120億元,均為民營企業,80%以上為小微企業。服務覆蓋信息技術、生物醫療、海洋工程、節能環保等多個“硬科技”領域。同時,針對眾多新經濟、新平臺類科創客戶衍生的上下游客戶的融資需求,上海華瑞銀行急客戶之所急,積極推出科創生態鏈融資業務,目前已為140余戶小B端客戶提供了生態鏈融資貸款支持,放款金額近2億元,有效提升了差異化普惠金融服務能力和惠及范圍,積極踐行社會責任。 


主推小微供應鏈特色,助力民營小微企業發展   
上海華瑞銀行關注到建材產業、跨境電商、汽車批售、物流運輸、等行業供應鏈場景中聚集著大量的上下游民營小微企業,因商業模式、信息不對稱等原因,上下游之間交易鏈較長,資產周轉緩慢,資金壓力較大,“融資難”問題普遍存在。上海華瑞銀行緊密圍繞產業供應鏈,以小微供應鏈為抓手,采取線上與線下相結合的方式,依托大數據風控、物聯網技術等科技手段,實現資金流、物流、信息流合一,為民營小微企業提供可持續的靈活融資服務,助其縮短賬期、加快資金周轉,全力破解“融資難”困局,進而促進產業良性發展。截止2018年10月末,供應鏈民營小微企業貸款余額超20億元,最小單戶7800元。 

借力支小再貸款工具,踐行民營企業普惠服務
上海華瑞銀行積極借力央行支小再貸款政策,通過踐行支小再貸款定向授信扶持政策,使廣大民營小微企業有機會獲得更趨于平價的資金支持,大大緩解了“融資貴”問題。截止目前,上海華瑞銀行支小再貸款余額4.3億元,累計投放再貸款資金超20億元,累計服務民營小微企業客戶150余戶;2018年發放的支小再貸款加權平均利率為5.8%,較同期其他小微企業貸款利率低32個BP。有了支小再貸款金融“甘泉”的灌溉,上海華瑞銀行在服務民營小微企業時能更為有效地幫助企業優化融資成本,以優惠利率定價模式讓融資企業享受到實實在在的政策紅利。 

 


深化科技賦能,提升服務效率與軟性能力 
為了更好地高效服務民營小微企業,上海華瑞銀行不斷迭代業務系統,有效嵌入銀企直聯、小微網銀、大數據反欺詐、物聯網、人臉識別等先進技術,有效提升客戶體驗度和風險全流程控制。貸款審批中,上海華瑞銀行一方面積極加快審批反饋和放款時限,承諾資料齊全前提下單筆貸款從申請發放到資金出賬在1天內完成,另一方面在考量企業靜態財務狀況同時,更著重強調企業經營團隊的綜合能力、業務模式的可行性、核心技術的價值度、現金流的創造能力、后續股權的融資能力等“軟性”能力,擺脫了傳統信貸業務中對硬擔保的過度依賴,有效助推民營小微企業成長。此外,上海華瑞銀行對小微企業貸款實施差異化考核和支持,實施獨立的成本收益核算;嚴格執行小微企業收費政策,嚴格執行“七不準”“四公開”要求,強化落實“兩禁兩限”規定;設定了更高的不良率容忍度,制定了小微企業無還本續貸政策,深化落實小微企業授信盡職免責規定,針對民營小微企業的金融服務日益完善。 
  
民營經濟在整個經濟體系中具有重要地位,是推動社會主義市場經濟發展的重要力量,是推進供給側結構性改革的重要主體。上海華瑞銀行將積極響應和貫徹落實習近平在民營企業座談會上的重要講話精神,全面落實上海銀保監局籌備組在民營企業金融服務座談會上提出的“八個方面”具體要求,更加堅定地支持民營企業發展,支持鼓勵民營企業加快創新發展步伐,助推民營經濟劈波斬浪、風起帆揚,走向更廣闊的舞臺。

 

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